O governo e seus parceiros estão aprimorando o registro de garantias da Libéria para expandir o acesso ao crédito, incluindo ativos móveis. O treinamento tem como objetivo melhorar as decisões de empréstimo e beneficiar as PME através de melhores garantias CBL e BIL funcionários e participantes no treinamento. O governo e seus parceiros principais espantam o acesso ao crédito entrando numa nova fase potencialmente importante, como o Banco Central da Libéria (CBL) e o Instituto Bancário da Libéria (BIL) intensificam a formação profissional em todo o país, o recém- aprimorado registro de garantias. No centro da iniciativa está uma proposta relativamente simples, mas potencialmente transformadora – um mutuário não deve ter que possuir uma casa ou parcela de terra antes de ser considerado capaz de garantir um empréstimo. O treinamento especializado sobre financiamento de activos móveis e infraestrutura de crédito, realizado na quarta-feira, setembro 2, reunido 35 funcionários de empréstimos, funcionários de crédito e gestores de carteira de bancos comerciais e instituições financeiras não bancárias. Seu objetivo imediato é garantir que os responsáveis pelo empréstimo compreendam como funciona o registro aprimorado e como ele pode ser incorporado nas decisões de crédito responsáveis. O objetivo mais amplo é consideravelmente maior: fortalecer a infraestrutura de crédito da Libéria, reduzir os riscos de empréstimo e abrir oportunidades de financiamento para empresas e indivíduos que tradicionalmente têm lutado para atender aos requisitos de garantia convencionais. Fonsia Mohameh Donzo, Conselheiro Sênior do Governador Executivo da CBL em Assuntos Regulamentares e de Supervisão, descreveu o sistema como um mecanismo que trará maior transparência ao empréstimo..Este sistema vai proporcionar maior transparência, disse o Donzo, enfatizando que o registro de garantias prometidas é obrigatório para instituições financeiras. O registro de garantias não é totalmente novo no país. O primeiro sistema surgiu das reformas do setor financeiro desenvolvidas em torno do 2010 Código Comercial e foi operacionalizado com o apoio da Corporação Financeira Internacional. O Banco Mundial diz que a Libéria iniciou um registro de garantias em 2014, permitindo aos agricultores e empreendedores usar ativos móveis para obter financiamento. Dentro de menos de um ano após seu lançamento, cerca de US$ 227 milhões de empréstimos foram registrados contra bens móveis. Projeto de transações seguradas do IFC para a Libéria, aprovado em 2013, especificamente focado no desenvolvimento de um registro de garantia eletrônico centralizado e na construção de capacidade local em empréstimos garantidos. A reforma abordou um problema estrutural comum ao desenvolvimento de sistemas financeiros — as pequenas empresas frequentemente possuem ativos produtivos, mas não possuem os terrenos e edifícios tradicionalmente exigidos pelos prestadores. O sistema aprimorado agora procura mover essa reforma mais longe, incorporando propriedades móveis e imóveis e melhorando sua conectividade digital. Veículos, computadores, telefones, inventários, créditos e outros ativos móveis podem ser registrados junto com terras, edifícios e outros ativos fixos. Isto importa porque a garantia não é apenas uma formalidade no empréstimo. Faz parte do mecanismo através do qual os bancos gerenciam o risco. Se um banco não puder determinar se um ativo já garante outro empréstimo, a instituição enfrenta maior incerteza. Maior incerteza geralmente torna os prestadores mais cautelosos. Uma das funções mais importantes do novo sistema é, portanto, impedir que o mesmo ativo seja prometido repetidamente. Sob o registro, uma instituição financeira pode pesquisar para determinar se outro prestamista já possui um interesse em um ativo oferecido como garantia. A própria informação pública do sistema descreve o registro como um banco de dados eletrônico projetado para fornecer transparência sobre os interesses de segurança e estabelecer prioridade entre as partes seguras. Isto poderia melhorar significativamente a qualidade das decisões de empréstimo. Mas há uma distinção importante – o registro não faz de um mau mutuário um bom mutuário. Donzo enfatizou que os bancos ainda devem avaliar a capacidade de reembolso, o fluxo de caixa, a credibilidade e a solvência global.
Um registro de garantias sofisticado pode reduzir a assimetria e a fraude da informação, mas não pode eliminar o risco de crédito. Se os bancos começarem a emprestar simplesmente porque um ativo está registrado, a reforma poderá produzir empréstimos mais garantidos sem necessariamente produzir empréstimos mais saudáveis. Seu valor real reside em dar aos prestadores melhores informações com as quais tomar melhores decisões. Aqui é onde a reforma pode ter o seu maior impacto econômico. Professor Assistente Richard S. O Panto, Diretor-Geral da BIL, disse que o framework expandido poderia permitir que os mutuários usassem ativos como laptops, inventários e contas a receber para suportar aplicativos de empréstimo.. Você não precisa necessariamente de uma terra ou uma casa, disse Panto. Para as pequenas e médias empresas da Libéria, isso pode representar um grande deslocamento. Um pequeno varejista pode ter inventário, mas nenhuma propriedade intitulada. Um contratante pode ter equipamentos e créditos. Um empreendedor de tecnologia pode possuir computadores e outros ativos de negócios, mas sem imóveis. Tradicionalmente, muitos desses negócios poderiam permanecer efetivamente "inbancáveis" apesar de operar empresas viáveis. O novo framework não lhes garante empréstimos. O que ele faz é potencialmente expandir o menu de ativos que podem suportar uma relação de crédito. O Panto também vê as implicações em matéria de emprego.. Quando eles ganharem dinheiro, eles melhorarão seu negócio. E através desse processo, eles vão contratar mais pessoas, disse ele. Essa é a lógica econômica por trás da reforma: melhor infraestrutura de garantia → maior confiança do prestador → potencialmente mais crédito → expansão de negócios → investimento e emprego. A iniciativa de treinamento também destaca a evolução do próprio BIL. O CBL's 2019 Relatório Anual diz que o Instituto Bancário foi formalmente criado em março 2014 pela Associação de Bancos da CBL e da Libéria, após um projeto piloto de quatro anos. O objetivo era fortalecer as competências profissionais e administrativas nas instituições bancárias da Libéria. Começou operações em escala completa em 2018. Seu primeiro ciclo de treinamento terminou em 2019 com 132 participantes recebendo certificados em 12 Cursos de curto prazo. Por 2023, CBL relatou que BIL treinou mais do que 400 pessoal das instituições membros do CBL e LBA entre 2019 e 2023, enquanto também começa os esforços para ampliar o treinamento além da Monrovia. Os programas do Instituto expandiram-se desde então além dos cursos bancários básicos para certificação profissional, banca rural, alfabetização financeira, gestão de riscos e outras áreas especializadas. Em 2024, BIL treinado 86 participantes em cursos bancários de nível inicial, enquanto seu programa mais amplo incluía a preparação de certificação profissional, uma mesa redonda do setor bancário e o desenvolvimento de um currículo bancário rural.
O CBL's 2025 Relatório Anual mostra ainda mais o Instituto se movendo de 15 -hora de cursos não-examináveis em direção 30 - cursos de Certificado de Realização de Exame de Horas, com um caminho para um Diploma de Banco Profissional de quatro meses. Cem candidatos completados 12 cursos baseados em competências em áreas que vão desde análise de crédito e auditoria interna até gestão de tesouro e gestão de risco corporativo. Esta progressão sugere que o BIL está cada vez mais se tornando mais do que um centro de treinamento. Está evoluindo para parte da infraestrutura profissional do setor financeiro da Libéria. Esse histórico explica por que o atual treinamento de registro de garantias é importante. Um novo sistema de tecnologia financeira pode ser instalado relativamente rapidamente. A construção da capacidade humana para usá- la corretamente é muito mais difícil. Os funcionários de empréstimos devem entender os procedimentos de registro, regras prioritárias, pesquisas, verificação e as implicações dos interesses de segurança existentes. Eles também devem saber como a informação do registro se encaixa na análise de crédito convencional. Se essas habilidades estiverem ausentes, o sistema corre o risco de se tornar outra plataforma subutilizada do governo. Se forem institucionalizados em todo o setor bancário, o registro poderá mudar gradualmente a cultura de empréstimos. Outra característica potencialmente importante é que o registro não é destinado exclusivamente a bancos. O Donzo disse que os membros do público poderão realizar pesquisas antes de adquirir ativos como veículos usados ou propriedade. Isso poderia introduzir uma nova camada de proteção nas transações privadas. A estrutura de taxas publicadas do registro também fornece pesquisas gratuitas não certificadas, enquanto os relatórios de pesquisa e serviços de registro certificados atraem taxas especificadas. A integração planejada com bases de dados nacionais de identificação, terra e tráfego poderia eventualmente reforçar a verificação ainda mais. Mas a tecnologia por si só não garantirá o sucesso. A Libéria precisará de educação pública sustentada, registros de terra confiáveis, identificação precisa, aplicação eficaz e forte coordenação institucional. O Donzo chamou o sistema.A vitória- win para todos.. Essa avaliação é plausível — mas condicional. O benefício, para o banco, é melhor informação de garantia e potencialmente menor incerteza de empréstimo. Para os mutuários, o benefício é uma gama mais ampla de ativos que podem suportar o financiamento. Para os depositantes, controles de empréstimos mais fortes podem ajudar a proteger os fundos que os bancos emprestam. Para a economia, o maior prêmio é o acesso mais amplo ao capital produtivo. Um vencedor para todos?? Oh, sério?
Que tal os contribuintes liberianos que foram ferrados realmente pelo seu Banco Central (CBL)? Se acha que estou mentindo, vá ver o 2024 Demonstrações Financeiras do CBL na internet.... Em 2024, o CBL teve que cancelar US$ 8,000,000 (sim, oito milhões de dólares americanos!) devido a empréstimos e depósitos legados ruins assumidos pelo primeiro banco internacional defunto da Libéria (FIBLL) sob um acordo de compra e suposição (P&A) assinado pelo CBL. Em outras palavras, o CBL concorda em resgatar FIBIL porque era muito grande para falhar... E, e adivinha o que os fraudeiros do FIBLL estavam fazendo??? Eles estavam roubando seu dinheiro depositantes (em 2010, um milhão de dólares dos EUA sumiu da Clara Town Branch do banco) e deu empréstimos legados para mulheres de mercado!! por causa da "inclusão financeira"!! Depois disso, seus empréstimos não-performantes aumentaram para 70 por cento do total de seu portfólio de empréstimos!!! Mas aqui está o chutador: No encerramento do FIBLL (mais tarde conhecido como SIBLL), os contribuintes liberianos foram deixados segurando a bolsa!! É isso que chamam de "ganhar para todos"? Por favor... Ganhar-ganhar, meu glúteo maximus!! Mantenha- o Limpo. Por favor, evite linguagem obscena, vulgar, lúcida, racista ou sexualmente orientada. Por favor, desligue o seu CAPS LOCK. Não ameace. As ameaças de prejudicar outra pessoa não serão toleradas. Seja Verdadeiro. Não minta conscientemente sobre ninguém ou qualquer coisa. Sejam bons. Não há racismo, sexismo ou qualquer tipo de -ismo que seja degradante para outra pessoa. Seja proativo. Use o link 'Report' em cada comentário para nos informar sobre posts abusivos. Compartilhe conosco. Gostaríamos de ouvir os relatos de testemunhas oculares, o histórico por trás de um artigo.