Boa tarde, senhoras e senhores, e obrigado pela sua presença. Hoje, a Comissão apresenta o seu relatório sobre a competitividade do setor bancário e do mercado único bancário. Este é um dos principais entregables sob nossa estratégia de União de Salvamentos e Investimentos. Os bancos sempre foram centrais para a economia da Europa. Eles financiam famílias, apoiam empreendedores, ajudam as empresas a crescer e fornecem os serviços financeiros que mantêm a nossa economia em movimento. Eles continuarão sendo essenciais para financiar o futuro da Europa, inclusive no apoio ao desenvolvimento de mercados de capitais integrados, para ampliar e diversificar as fontes de financiamento das empresas. Atualmente, os bancos europeus são resilientes, bem capitalizados, bem supervisionados e rentável. É um feito que devemos reconhecer.
Mas ser resistente é uma condição necessária, não suficiente para garantir competitividade. Os bancos precisam ser capazes de apoiar plenamente a economia da Europa e competir num ambiente global cada vez mais exigente. A Europa enfrenta enormes necessidades de investimento. Inovação, digitalização, defesa, segurança energética e alterações climáticas exigirão níveis de financiamento sem precedentes, tanto públicos como privados. Os bancos continuarão a desempenhar um papel central no financiamento desses investimentos. E é por isso que a competitividade deles importa.
Não para o bem dos bancos, não como um fim em si, mas porque um setor bancário mais competitivo é mais capaz de financiar empresas, apoiar os lares e fortalecer a economia da Europa. Este é o contexto em que decidimos realizar a avaliação mais abrangente da competitividade do setor bancário europeu em muitos anos. A Comunicação de hoje apresenta o nosso diagnóstico e o caminho a seguir. No último ano, através de consultas, diálogos de implementação, oficinas e reuniões múltiplas, nós nos engajamos extensivamente com bancos, supervisores, investidores, empresas, acadêmicos, organizações de consumidores e muitos outros stakeholders em toda a Europa. Também nos beneficiamos com a experiência do Banco Central Europeu, da Autoridade Bancária Europeia e do Conselho Único de Resolução.
Nosso objetivo era compreender onde a estrutura bancária da Europa funciona bem, onde cria obstáculos desnecessários e quais mudanças são necessárias. E as conclusões estão claras. Primeiro, o banco ainda está fragmentado demais entre linhas nacionais. De muitas maneiras, os bancos ainda operam num mercado único incompleto e na União Bancária incompleta. Isto limita a atividade transfronteiriça, reduz a concorrência e impede que os bancos atinjam a escala necessária para competir globalmente, inclusive nos mercados de capitais.
Os bancos da UE não têm escala para competir, tanto no plano internacional como no plano nacional. As barreiras são significativas e superá- las requerem mudanças igualmente significativas no nosso sistema – com ação substancial em todas as frentes. Precisamos reduzir as barreiras à banca transfronteiriça e promover uma maior integração no setor bancário da UE. Os grupos bancários precisam ser capazes de gerenciar o seu capital e liquidez de forma mais eficiente através das fronteiras, fornecendo salvaguardas adequadas aos países anfitriões e criando confiança entre as autoridades. A conclusão da União Bancária, incluindo uma nova abordagem sobre um mecanismo comum de proteção de depósitos para substituir o 2015 A proposta EDIS, portanto, é uma peça central do trabalho de competitividade.
Em segundo lugar, a implementação de padrões internacionais nem sempre reflete suficientemente as especificidades da UE. A UE aplicou os padrões de Basileia em geral, incluindo a todos os bancos, não só os maiores ativos a nível internacional. Embora isso tenha reforçado a resiliência, também tem aumentado a complexidade e pode criar cargas desproporcionadas, especialmente para bancos menores ou para atividades que são particularmente importantes na Europa, como financiamento de PME, empréstimos hipotecários, financiamento de projetos e financiamento de comércio. Outras jurisdições importantes também adaptam padrões internacionais de forma permanente para se adaptar à estrutura de seus próprios setores bancários. Isto pode criar um campo de jogo desigual e colocar os bancos europeus em desvantagem.
A terceira conclusão é que o livro de regras da UE é muito complexo. A interação entre regras microprudencial, macroprudencial e de resolução cria complexidade desnecessária, enquanto requisitos de reporte ineficientes também impõem custos desnecessários aos bancos. E, portanto, nos clientes dos bancos. De acordo com a Autoridade Bancária Europeia, o cumprimento dos requisitos de supervisão custa aos bancos europeus mais do que o € 24 bilhões a cada ano, incluindo mais do que 11 bilhão dedicado apenas ao reporte. A complexidade também cria incerteza. E a falta de previsibilidade torna mais difícil para os bancos planejar, investir e alocar o capital de forma eficiente.
Isto é ainda mais verdade para aqueles bancos da UE que são pequenos e com um modelo de negócio simples. Achamos que um conjunto mais proporcionado de regras para esses bancos é justificado e pode proporcionar benefícios para a economia da UE, em particular para as comunidades locais e pequenas empresas e famílias. Os bancos pequenos são tão importantes quanto os grandes bancos para a diversidade de financiamento da UE. Estes são os problemas que a Comunicação de hoje identifica e que pretendemos abordar durante a próxima fase do nosso trabalho. Convido todos os stakeholders a passar por nosso relatório, desafiar nossa avaliação, e continuar o diálogo construtivo, enquanto preparamos as propostas legislativas para abordar as barreiras que impedem o setor bancário da Europa e a competitividade da Europa. Nós vamos apresentar um pacote legislativo completo no primeiro trimestre de 2027.
Mas melhorar a competitividade é mais do que ter bancos maiores e melhorar o quadro regulamentar. Também é sobre mudar a nossa mentalidade e construir a mudança cultural que o setor bancário da Europa agora requer. Isso se aplica a todos nós, incluindo supervisores, bancos e políticos, tanto a nível europeu como nacional. Precisamos reconhecer que a resiliência sem crescimento econômico não é sustentável, que a tomada de riscos é um ingrediente essencial para a inovação e o crescimento, que o cumprimento é sobre a substância não forma, que as regras comuns funcionam muito melhor sem exceções perpetuando perspectivas nacionais, e que nossa diversidade deve ser uma força, não uma deficiência. Os Estados-Membros devem reconhecer que todos devem beneficiar de um mercado único baseado em regras da UE, e evitar a implantação de ouros, a implementação inconsistente e os obstáculos injustificados à consolidação ou à actividade transfronteiriça.
Garantir um setor bancário sólido e eficiente serve a um propósito coletivo. Nosso feedback dos stakeholders deixou isso muito claro. E se o objetivo for coletivo, então a responsabilidade deve ser também. Senhoras e senhores, a Comunicação de hoje é sobre a construção de um setor bancário que seja orientado para o futuro, alinhado com uma visão de uma União Europeia competitiva com autonomia estratégica. Endereçar os desafios do setor bancário é outro passo importante na construção da União de Salvamento e Investimentos. Junto com o nosso trabalho nos mercados de capitais, investimentos de varejo e pensões, estamos construindo um sistema financeiro eficiente e integrado. Porque o futuro da Europa depende dos objetivos ambiciosos que estabelecemos, desde que possamos financiá-los.
