A pesquisa foi encomendada pelo Serviço de Insolvência à luz das preocupações sobre o mercado de Arranjos Individuales Voluntários. Do 310 IVAs terminadas que foram examinadas, 60% mostrou evidências de má prática pelos fornecedores. O Serviço de Insolvência está trabalhando com os reguladores da indústria para resolver a situação. Pesquisas mais recentes encomendadas pelo Serviço de Insolvência mostraram evidências de má prática entre os fornecedores de Arranjos Individual Voluntários.
Arranjos voluntários individuais (AIV) são um acordo juridicamente vinculativo entre uma pessoa insolvente e seus credores. Eles são administrados por profissionais licenciados da Insolvência, que normalmente duram entre cinco e seis anos, e dão às pessoas a oportunidade de pagar uma contribuição mensal acessível para as suas dívidas. Depois de levantarem dúvidas sobre a forma como os IVAs estavam sendo oferecidos às pessoas que se inscreveram neles, o Serviço de Insolvência encomendou pesquisa independente para olhar para o mercado. A pesquisa, que foi publicada hoje, olhou para 310 IVAs selecionados aleatoriamente que tinham sido registrados e encerrados entre 2021 e 2023, e encontrou isso 60% mostrou evidências de má prática nos estágios iniciais.
Exemplos de práticas ruins incluíram os rendimentos e gastos das pessoas que não foram registrados com precisão pelos fornecedores, outras soluções de dívidas sendo despedidas incorretamente e os fornecedores não conseguiram garantir que as pessoas entendessem o que estavam inscrevendo. Claire Hardgrave, a chefe de regulamento de prática de insolvência para o serviço de insolvência disse: A prática ruim no mercado IVA não é do interesse de ninguém. É ruim para a economia, para credores e provedores, e tem consequências negativas para as pessoas que lidam com dívidas problemáticas, incluindo aqueles que estão vulneráveis.
Enquanto os IVAs podem funcionar bem para muitos, se um IVA não for adequado, pode deixar as pessoas que lutam com o orçamento da sua família, estar em dívida por mais tempo, ou até mesmo assumir mais dívidas para fazer os pagamentos do IVA. Estamos trabalhando com os reguladores da indústria em formas de melhorar esta importante área de suporte para pessoas com dívida, para garantir que eles sempre recebem o melhor conselho. Em toda Inglaterra e Gales, um total de 64,050 Os AVA foram registrados em 2023.
Os acordos congelam as dívidas de uma pessoa, param a ação de recuperação e fornecem o alívio da dívida, permitindo que elas fiquem livres de dívidas durante um período determinado. Eles muitas vezes fornecem um resultado melhor para os consumidores e credores do que soluções de dívida alternativas, como a falência. Apesar dos passos para melhorar as práticas ruins nos últimos anos, o Serviço de Insolvência ainda recebeu relatórios de práticas ruins, incluindo marketing agressivo para pessoas em dificuldade financeira que não menciona as taxas que as organizações cobram ou as alternativas mais baratas disponíveis. Após a publicação de sua pesquisa, o Serviço de Insolvência continua a progredir no seu trabalho com os órgãos reguladores em ações para melhorar o mercado IVA.
As medidas investigadas incluem criar novos protocolos de publicidade, simplificar o processo para as pessoas que entram em IVAs, garantir que as pessoas sejam apresentadas com mais informações antes de se inscreverem em um IVA e fornecer melhor treinamento para a equipe de Práticas de Insolvência. Anna Hall, Diretora Corporativa da Dívida no Serviço de Dinheiro e Pensões, disse: Esta pesquisa mostra quão importante é que aqueles que estão lutando com dívidas tenham acesso a conselhos livres e imparciales, ajudando- os a entender a melhor maneira de gerenciar a sua situação financeira.
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