Um início fraco pode fazer um SIP parecer um investimento ruim, mas dois anos podem ser muito curtos para julgar o seu resultado. A análise mais recente do CRISP mostra como os retornos SIP podem mudar drasticamente quando os investidores alargam seu período de detenção de dois a cinco anos. Um SIP de dois anos que mostra pouco ou nenhum retorno pode testar a paciência de um investidor, especialmente quando os investimentos mensais continuaram sem interrupção. Mas uma análise histórica de Nifty 500 TRI rolando retornos SIP sugere que um fraco primeiro dois anos não necessariamente se traduziu em resultados de cinco anos pobres. O cartão de pontuação do fundo mútuo CRISP para junho 2026 por Share.Market (PhonePe Wealth) analisou mais de duas décadas de rolamento de dados SIP para examinar o que aconteceu quando os investidores encontraram retornos fracos nos dois anos iniciais. O exercício coberto 50 instâncias históricas em que um SIP de dois anos gerou ou retornos negativos ou de até 5%. O que aconteceu após um início negativo de dois anos? Do 50 Instâncias, 32 teve retornos SIP anualizados de dois anos 0% Ou menos. O relatório examinou então o que teria acontecido se o SIP tivesse sido continuado por mais três anos, levando o período total de investimento para cinco anos. Nenhum dos 32 os casos permaneceram em território negativo após cinco anos.

9.4% produzidos retornos anualizados de mais do que 0% mas até 5%, enquanto isso 21.9% entregue retornos entre 5% e 10%. Outro 15.6% gerado 10 – 15% Devoluções anualizadas. O maior grupo - 53.1% dos casos – concluídos com retornos anualizados entre 15% e 20%. Em outras palavras, entre os casos históricos em que um SIP de dois anos estava em zero ou abaixo, continuar o investimento através da marca de cinco anos eliminou a incidência de um retorno negativo neste conjunto de dados. Mais de dois terços destes casos – cerca de 68.7% —eventualmente entregue retornos anualizados de dois dígitos. O relatório também olhou para 18 Instâncias em que o retorno inicial de dois anos SIP estava acima 0% mas não mais do que 5%. DEVE ATENCIONAR: Fluxos de fundos mútuos: Investimentos SIP Mantenha-se forte mesmo quando os fluxos de capital de risco podem declinar 10 – 15% Aqui também, a imagem de cinco anos melhorou substancialmente. 27.8% destes casos gerados 5 – 10% retornos anualizados, enquanto 38.9% entregue 10 – 15%. Outro 27.8% desembarcado no 15 – 20% banda e 5.6% cruzado 20%. Nenhuma permaneceu no 5% ou abaixo.

Globalmente, aproximadamente 72% entregues retornos anualizados de dois dígitos após o SIP ter continuado para cinco anos. O relatório atribui parte deste efeito à média do custo da rúpia. Quando os mercados permanecem fracos, as contribuições SIP mensais fixas compram mais unidades em NAVs inferiores. Se os mercados recuperarem posteriormente, essas unidades adicionais poderão contribuir para a melhoria dos retornos globais. LER: Cruzes do fundo longo curto híbrido do RedHex HBC MF 1,000 crore AUM dentro de dois meses após o lançamento Os dados mais amplos também reforçam a importância do horizonte de investimento. Durante cinco anos, o Nifty histórico 500 Os dados do TRI SIP ainda mostraram um pequeno, aproximadamente 1% chances de retornos negativos. Extensão do horizonte para sete para 10 anos reduziu o risco histórico de perder capital para zero. Em 10 anos, em torno de 90% dos resultados entregues de retornos anualizados de dois dígitos. Os resultados não garantem retornos futuros. O próprio placar adverte que o desempenho passado não é uma indicação de resultados futuros.

Mas a evidência histórica sugere que julgar um SIP de capital apenas em seu primeiro 24 meses podem dar uma imagem incompleta do seu potencial em um horizonte de investimento mais longo. TAMBÉM LER: Indústria de fundos mútuos da Índia poderia duplicar em quatro anos: O que está impulsionando o boom do AUM Com mais 16 anos de experiência na sala de notícias, estou atualmente cobrindo finanças pessoais, bancos, serviços financeiros e setor de seguros, lions e metais, esportes e outros tópicos de tendência. Quando não procuro taxas de juro e ferramentas de investimento de nova idade, gosto de seguir e cobrir tendências de mudança climática e iniciativas respetivas ao ambiente em todo o mundo. Quando não estou no trabalho, passo tempo aprendendo Bharatnatyam do meu guru, e assando da minha filha. Direitos autorais © 2026 Living Media India Limited. Para reimprimir os direitos: Sindicatos hoje. Grupo India Today.