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Um aposentado de 73 anos perguntou se deveria usar quase todas as suas economias de $200.000 para quitar sua hipoteca.
A ideia provocou uma resposta forte do subreddit r/personalfinance, pois os comentaristas viram a decisão como menos sobre igualar taxas de juros e mais sobre manter dinheiro disponível.
Aqui está o que você precisa saber
O aposentado perguntou em um tópico do Reddit se usar quase todas as suas economias para eliminar a hipoteca de uma casa que ele valoriza em cerca de $700.000 seria o movimento certo. Ele disse que é solteiro, aposentado e recebe aproximadamente $7.000 por mês de uma pensão governamental e SSI.
No mesmo post, ele disse que tinha cerca de $200.000 em economias rendendo 3,5% e uma hipoteca VA com essa mesma taxa fixa.
Uma grande parte das respostas argumentou que, naquela taxa de juros, quitar o empréstimo não era especialmente atraente.
"Não - suas economias rendem 3,5% e sua hipoteca custa 3,5%, então quitá-la é um empate antes dos impostos e uma pequena perda depois, já que os juros da hipoteca podem ser dedutíveis enquanto os juros das economias não são", escreveu um usuário.
Outras respostas foram menos sobre comparações de taxas e mais sobre ter dinheiro em mãos.
"Se uma emergência real surgir, você ficará feliz por ter o dinheiro," escreveu outro comentarista.
Mais contexto
O autor do post acrescentou em um acompanhamento que a hipoteca é sua única dívida e que ele vem adicionando "$3.000/4.000" às economias todos os meses. O aposentado também disse: "Eu viajo e me divirto, não tenho realmente nenhum vício exceto a bicicleta.".
Outro comentarista focou no fato de se sua pensão aumenta com a inflação, alertando que, caso não aumente, uma renda mensal fixa de $7.000 pode perder poder de compra ao longo do tempo, especialmente se os impostos sobre propriedades subirem.
Esse mesmo comentarista fez o caso de quitá-la apontando para o desaparecimento da parcela mensal de $1.724 e a capacidade de reconstruir as economias depois disso, adicionando: "Isso representa $103.440 em 60 meses (mais juros)."
O que pode ser feito?
Em vez de esvaziar a conta de economias imediatamente, os comentaristas sugeriram algumas outras formas de lidar com a situação.
Alguns sugeriram deixar a hipoteca intacta e transferir o dinheiro de uma conta de poupança de 3,5% para algo ainda bastante conservador, mas que pague mais.
"Até títulos pagam mais do que 3,5% agora." "Não vale a pena quitar a hipoteca," escreveu um comentarista, enquanto outro sugeriu títulos estaduais ou Tesouro com rendimento de 4% ou mais.
Uma linha separada de conselhos colocou o conforto emocional à frente da otimização dos retornos.
"Pessoalmente, eu digo que foda-se qual seria o movimento financeiro mais prudente e faça o que maximizará sua paz", disse um.
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